은행에서 돈을 빌리려고 할 때 필요한 정보 중 하나는 대출을 희망하는 사람의 신용점수 입니다.
주택이나 땅 등을 담보로 대출을 받을 수도 있지만, 대출 받고자 하는 사람의 신용으로 대출을 받을 수도 있는데요
이번 포스팅에서는 신용대출과 신용등급점수표에 대해 알아보려고 합니다.
신용등급점수표 란?
개인의 신용등급을 점수로 나타내는 지표이며,
1~10 등급으로 등급을 나눠 정리한 데이터가 신용등급점수표 입니다.
우리나라에는 NICE 및 KCB 2군데에서 개인의 신용등급을 평가하는데요
신용등급은 대출의 가능 여부와 대출 금리 등을 결정하는 아주 중요한 정보입니다.
신용을 평가하는 주요 항목 4가지
신용이 돈이 되는 세상, 우리는 신용 사회에 살고 있음을 인지하셔야 합니다.
신용평가사들은 신용을 평가하는 항목으로 크게 4가지를 말하는데
상환 이력
빚을 잘 갚아 왔는지를 평가합니다.
부채 수준
지금 빚이 얼마나 있는지를 확인합니다.
신용 거래 기간
언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지를 봅니다.
신용 거래 형태
어떤 대출 상품을 써 왔는지를 확인합니다.
신용평가회사 NICE와 KCB
NICE 평가사
NICE는 1985년 설립 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사입니다.
상황 이력, 신용 거래 형태, 부채 수준 순으로 평가 기준이 있는 기관이며,
만약 평가 대상자가 신용카드 대금 등을 연체한 적이 있거나 대출 금액이 크다면 상대적으로 점수가 낮을 수 있습니다.
KCB 평가사
KCB는 2005년 주요 금융회사가 공동출자해 설립한 신용평가 회사입니다.
신용거래 형태, 부채 수준, 상환 이력 순으로 평가 기준이 있는 기관이며,
만약 평가 대상자가 은행이 아닌 카드사 현금서비스나 카드론을 사용했다면 상대적으로 점수가 낮을 수 있습니다.
금융기관의 대출을 위한 정보 조회
대출을 위해 신용평가를 할 때는 일반적으로 2군데 신용평가회사의 정보 중 한 곳을 확인하지만,
하나의 신용점수를 확인한다고 해서 다른 회사의 신용점수를 확인 하지 않는다는 뜻은 아닙니다.
상황에 따라 NICE와 KCB 점수를 다 확인할 경우도 있으며,
하나의 신용등급만 확인하는 금용 기관도 있다는 점에 유의하세요
신용등급점수표
1~10 등급의 설명과 해석
신용등급점수표가 어떤 의미가 있는지를 간략하게나마 정리하였습니다.
1~2 등급
오랫동안 신용거래 경력이 있으며 부실 가능성이 적은 등급
3~4 등급
신용거래는 많지 않지만 연체가 없는 일반 등급
5~6 등급
사회 초년생이나 연체 경험이 있는 등급
7~8 등급
잦은 연체 이력이 있고 현재도 연체가 존재하는 주의 등급
9~10 등급
신용 대출이 어려우며 부실 우려 등급
금융기관은 상기와 같은 평가 기준으로 신용대출 희망자를 평가하게 됩니다.
신용점수를 올리는 방법
신용등급은 매우 중요한 정보 이기 때문에,
주기적으로 자신의 점수를 확인 후 신용점수를 올리려는 노력을 할 필요가 있습니다.
신용점수를 올리는 방법은
- 급여 등 수입의 변동
- 대출 잔액의 변화
- 성실한 신용카드 결제 내역
- 통신비 결제 내역
등을 신용평가회사에 제출함으로써 자신의 신용등급을 재평가 받을 수 있는데요
인터넷은행인 카카오뱅크, 토스 등에서 간편하게 상기의 서류를 제출할 수 있으니 확인해 보시면 좋겠습니다.
마치며
신용등급점수는 항상 관리하면서 자신의 신용 상태를 점검하는 것이 필요합니다.
평소에는 그 필요성을 잘 모르고 생활 하시겠지만,
급하게 대출이 필요할 경우에 낮은 신용 점수는 대출 불가나 대출 금리, 금액에 절대적인 악영향을 미치기 때문입니다.
1년에 2번 정도는 자신의 신용등급을 확인하고,
자신의 금융 거래 내역이나 카드 대금 연체, 대출 원리금 상환 연체 등을 확인하는 습관을 가지시기 바랍니다.
한국신용정보원
아래 연결 사이트인 한국신용정보원에서 대출내역이나 카드발급 내역 등을 확인해 보시기 바랍니다.
한국신용정보원은 우리나라 신용정보법(제25조)에 의거, 금융위원회로부터 허가 받은 국내 유일 종합신용정보 집중기관으로
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